مقایسه نرخ سود و شرایط بازپرداخت انواع وام فوری
وام‌های بانکی، آنلاین و لَندتَکی کدام برای شما مناسب است؟
دنیای وام‌ها و اعتبارات، دنیایی پر از اصطلاحات و گزینه‌های گوناگون است. از وام‌های بانکی با ضامن و وثیقه تا اعتبارات کوتاه‌مدت BNPL و وام‌های سریع لندتکی، هر کدام ویژگی‌ها و شرایط خاص خود را دارند. اما کدام‌یک برای شرایط شما مناسب‌تر است؟ آیا همیشه مراجعه به بانک بهترین راه است یا روش‌های نوین مانند لندتک‌ها می‌توانند گزینه‌های سریع‌تر و آسان‌تری باشند؟ محمدرضا آشتیانی کارشناس امور بانکی در این گفت‌وگو، به مقایسه دقیق انواع وام‌های فوری موجود در بازار می‌پردازد. از BNPL با اقساط کوتاه‌مدت و سود کم گرفته تا وام‌های بانکی آنلاین و آفلاین و وام‌های لندتکی با فرایند اعتبارسنجی سریع را بررسی کرده‌ایم.
لندتک چیست؟
لندتک‌ها پلتفرم‌هایی هستند که در بسته اینترنت میان وام‌گیرنده و وام‌دهنده شکل می‌گیرند و باعث سهولت در روند وام‌دهی می‌شوند.لندتک‌ها با پشتیبانی از پرداخت انواع وام یا ایجاد اعتبار برای خرید کالا روند تازه‌ای را در پرداخت وام ایجادکرده‌اند.
بیشترین و کمترین میزان دریافت وام
وام‌های لندتکی معمولا از 3میلیون تومان شروع می شود و تا سقف 100میلیون تومان ادامه پیدا می‌کند. آشتیانی توضیح می‌دهد: میزان وام دریافتی از بانک‌ها به عوامل مختلفی بستگی دارد و نمی‌توان یک عدد قطعی به‌عنوان بیشترین یا کمترین مقدار اعلام کرد. این عوامل شامل نوع وام، شرایط بانک، وضعیت اعتباری متقاضی، نوع وثیقه و هدف از دریافت وام می‌شوند.
وثیقه جایگزین ضامن
یک مفهوم با عنوان ضامن برای دریافت وام وجود دارد. محمدرضا آشتیانی کارشناس امور بانکی درباره وثیقه‌هایی که می‌توان جایگزین ضامن کرد می‌گوید: معمولا اگر کسی توانایی ارائه ضامن نداشته باشد، تنها جایگزین قابل‌قبول از سوی بانک‌ها، ضمانت‌نامه بانکی یا سند ملکی است، هیچ موضوعی غیراز این از سوی بانک‌ها قابل‌قبول نیست. اگر وامی که از سوی بانک یا به‌صورت لندتکی پرداخت می‌شود نیازمند ضامن نباشد، تنها جایگزین ضمانت وثیقه است، این وثیقه به دو صورت چک یا سفته از متقاضی دریافت می‌شود.
نکات مهم قبل از درخواست وام
چند مورد مهم و ضروری وجود دارد که متقاضیان دریافت وام حتما باید به آنها دقت کنند. محمدرضا آشتیانی در این‌باره توضیح می‌دهد: اول اینکه مبلغ وام را با میزان نیاز خود تطبیق بدهند و ببینند که آیا این وام مشکل آنها را برطرف می‌کند یا نه. عمدتا افراد به سراغ وام می‌روند برای اینکه یک نیاز را برطرف کنند یا اینکه با مبلغ وام یک فرصت سرمایه‌گذاری برای خود ایجاد کنند، بعضی از افراد نیز از وام برای پیشبرد اهدافی که باعث رشد آنها می‌شود استفاده می‌کنند مانند پرداخت شهریه دانشگاه. در واقع اینها موارد اصلی است که افراد را به سمت گرفتن وام سوق می‌دهد. بنابر این اول باید پارامترهای هر وام بررسی شود تا ببینیم آیا نیاز ما را برطرف می‌کند یا به پول بیشتری نیاز داریم؟ مورد دوم توجه به سقف دوره بازپرداخت وام و مورد بعدی نیز میزان مبلغ اقساط است. با آگاهی از این موارد و تطبیق مبلغ اقساط با درآمد می‌توان با خیالی آسوده از وام بهره لازم را برد. معمولا در وام‌های آفلاین، آنلاین و لندتکی، لیست مدارک مورد نیاز و شرایط وام‌گیرنده را از قبل مشخص و در سایت‌های بانک‌ها منتشر می‌کنند و درخواست‌کننده با مطالعه آن می‌تواند به راحتی شرایط خود را برای گرفتن وام بسنجد.
شرایط سپرده‌گذاری برای دریافت وام
آشتیانی شرایط سپرده‌گذاری برای دریافت وام را اینگونه برشمرد: برای دریافت وام‌های آفلاین و آنلاین بانکی سپرده‌گذاری ضروری است. شرایط سپرده‌گذاری برای دریافت وام در بانک‌های مختلف، متفاوت است و به نوع وام، سیاست‌های بانک و شرایط متقاضی بستگی دارد. در برخی موارد، افتتاح حساب قرض‌الحسنه و نگهداری مبلغی در آن برای مدت معین، می‌تواند شرط لازم برای دریافت وام قرض‌الحسنه یا سایر وام‌ها با شرایط ویژه باشد. برخی بانک‌ها طرح‌های تسهیلاتی دارند که براساس میانگین موجودی سپرده‌های کوتاه‌مدت یا بلندمدت در یک بازه زمانی مشخص (مثلاً ۳، ۶، ۱۲ یا ۱۸ ماه)، به مشتریان امتیاز دریافت وام می‌دهند. هرچه میانگین موجودی و مدت سپرده‌گذاری بیشتر باشد، معمولاً مبلغ وام بیشتر و شرایط آن بهتر خواهد بود. در برخی موارد، مبلغ وام به‌صورت درصدی از مبلغ سپرده تعیین می‌شود (مثلاً وام تا ۸۰درصد یا ۱۰۰درصدمبلغ سپرده). در این حالت، هرچه مبلغ سپرده بیشتر باشد، مبلغ وام نیز بیشتر خواهد بود. تنها وامی که دریافت آن به سپرده‌گذاری نیازی ندارد، وام‌های لندتکی است. البته باید این موضوع را درنظر داشته باشیم که در وام آفلاین و آنلاین بانکی که سپرده‌گذاری در آنها ضروری است، می‌توان از سپرده‌گذاری شخص ثالث استفاده کرد، به‌طور مثال یک شرکت در یک شعبه بانکی حساب مالی دارد، این شرکت می‌تواند با استفاده از این گردش حساب برای کارمندان خود وام بگیرد.
در همینه زمینه :
