از آشنا وام بگیر

این روز‌ها همه ما برای یک بار هم که شده سر و کارمان برای گرفتن یک وام با مبلغ پایین با بهره و سود کم به بانک‌ها و موسسات مالی افتاده است و می‌دانیم برای رسیدن به این وام باید چه مراحل سخت و طاقت‌فرسایی را طی کنیم. از طرف دیگر پس انداز‌کردن بخشی از درآمد هم به سختی امکان‌پذیر شده؛چرا که هزینه‌های روزمره زندگی آنقدر بالا‌ست که در انتهای ماه از درآمد کم می‌آید.بنابراین بهترین راه‌حل که با استفاده از آن بدون نیاز به طی‌کردن مراحل اداری بانک‌ها می‌توان وام قرض‌الحسنه گرفت، تاسیس و راه‌اندازی صندوق قرض‌الحسنه یا عضویت در این صندوق‌هاست.

اساسنامه بنویسیم
برای تشکیل و راه‌اندازی صندوق قرض‌الحسنه  باید ابتدا یک اساسنامه برای آن نوشت. اساسنامه توافقی است که از طریق جمع‌بندی نظرات اعضای صندوق شکل می‌گیرد. معمولا چون صندوق‌های قرض‌الحسنه خانگی به صورت خانوادگی اداره می‌شوند هر کدام اساسنامه خاص خود را دارند.

چگونه برای صندوق اساسنامه بنویسیم؟
برخی از مفاد اساسنامه می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
 درصورتی که صندوق فاقد هویت مستقل حقوقی باشد، باید به عنوان «صندوق قرض‌الحسنه (نام واحد)‌» نامگذاری شود.
 نگهداری حساب «صندوق» در امور مالی و به صورت مستقل و جدا از سایر حساب‌ها انجام شود.
  اگر سال اول پرداخت حق عضویت ماهانه ۱۰ هزار تومان است، بهتر است سقف وام پرداختی از ۱۰۰ هزار تومان بیشتر نباشد.
  مبلغی به عنوان رسوب صندوق درنظر گرفته شود تا هم موجودی صندوق از آن مبلغ کمتر نباشد و هم در مواقع ضرورت یک خانواده بتوان سریع در اختیار آن قرار داد.
 برای نگهداری وجوه مربوط به «صندوق»، باید یکی از حساب‌های رسمی که با مجوز رئیس صندوق افتتاح شده یا می‌شود، ‌اختصاص یابد.
  «صندوق» باید هیأت‌مدیره‌ای اداره شود.
 در ابتدا باید مبلغ واریزی هر فرد به صورت ماهانه مشخص شود.
  پرداخت وام به اعضا تا مدت صلاحدید خودشان مثلا ۶ یا ۱۲ ماه متوقف باشد.
  پس از مدت توقف وام ۶ یا ۱۲ ماه هریک از اعضا می تواند درخواست وام کند.
  سقف وام پرداختی نسبت به توافق اعضای اصلی ۵ تا ۷ نفر است.

چگونه عضو بپذیرید؟
اصل اولیه برای تشکیل صندوق قرض‌الحسنه خانوادگی، اعتماد است. اعضا معمولا براساس اعتماد کامل به یکدیگر به تاسیس صندوق اقدام می‌کنند. بنابراین بهتر است اعضای آن هم جزو اقوام و خویشاوندان و آشنایان آن خانواده باشند. اما اگر افرادی خارج از اقوام و خویشاوندان قصد عضویت در صندوق را دارند باید تایید شوند و شخصی که آنها را به صندوق معرفی کرده ضامنشان شود.

هیات مدیره تعیین کنید
 از بین اعضای هر صندوق افرادی به عنوان هیات مدیره انتخاب می‌شوند تا بتوانند در‌باره قوانین و بندهای اساسنامه تصمیم‌گیری کنند. تعداد اعضای هیات‌مدیره صندوق باید به صورت فرد (یعنی ۳نفر، ۵ نفر و ۷ نفر) باشد.

شرایط جذب و پذیرش اعضا درصندوق وام خانگی
مرحله اول: هماهنگی و یافتن اعضا
اولین قدم در راه‌اندازی یک صندوق وام خانگی، هماهنگی و یافتن اعضاست. برای این‌کار می‌توانید افراد پیشنهادی را یک‌جا جمع کنید یا در یکی از شبکه‌های اجتماعی گروه ایجاد کنید. این گروه می‌تواند شامل اعضای خانواده شما، دوستان نزدیک یا همکاران شما باشد. فراموش نکنید انتخاب اعضا باید با دقت انجام شود و ویژگی‌هایی مثل قابل اعتماد‌بودن، خوش حساب‌بودن و قانونمند‌بودن مورد توجه قرار بگیرد.

خوش‌حساب بودن اعضا
یکی از نکات مهم در تشکیل صندوق وام خانگی، خوش حساب‌بودن اعضاست. اعضا باید مهارت‌های مالی اولیه را فراگرفته باشند و به صورت دقیق و منظم مبالغی را به صندوق واریز کنند تا صندوق بتواند بدون مشکل و به صورت دوره‌ای به اعضا وام دهد. اگر تعدادی از اعضا مبلغ دوره را به موقع واریز نکنند، مدیر صندوق نمی‌تواند مبلغ وام را به‌موقع به حساب برنده وام واریز کند. از این رو، خوش‌حساب‌بودن و پرداخت به‌موقع اقساط، تاثیر مستقیم بر عملکرد صندوق و اعتماد اعضا به صندوق خواهد داشت.

قابل اعتماد‌بودن اعضا
قابل اعتماد‌بودن اعضای صندوق در ایجاد صندوق وام خانگی از اهمیت بالایی برخوردار است. اعتماد در صندوق‌های وام خانگی، عاملی است که بر موفقیت و پایداری صندوق تأثیر مستقیم دارد. اعضای قابل اعتماد کسانی هستند که قصد سوء‌استفاده نداشته باشند و به حقوق دیگر اعضا احترام بگذارند. به این ترتیب، تشکیل صندوق وام خانگی با اعضای قابل اعتماد می‌تواند به صورت پایدار و موفق عمل و نیازهای مالی اعضا را برطرف کند.